Получаем кредит на новые и с пробегом автомобили — инструкция

Содержание

Покупаем машину в кредит. Инструкция

Сегодня практически любой банк выдает автокредит. По своей сути он схож с приобретением жилья в ипотеку: вы предоставляете необходимые документы, получаете одобрение банка, ищите подходящий автомобиль, заключаете кредитный договор, договор залога и страхования и становитесь владельцем машины. Таким образом можно приобрести в кредит как новое авто, так и подержанное. Но у каждого банка свои условия кредитования и требования к приобретаемому автомобилю.

Кредит на новый автомобиль

Большинство банков предпочитает кредитовать именно новые машины, приобретаемые у официального дилера. В этом случае, как правило, условия более лояльные – требуется меньшая сумма первоначального взноса (он может и вовсе отсутствовать, но тогда увеличивается процентная ставка), предлагается увеличенный срок погашения займа (обычно до 7 лет) и начисляются приемлемые 13-15 % годовых. Новой считается машина без пробега, текущего или предыдущего года выпуска. Деньги на ее покупку перечисляются напрямую дилеру.

Кредит на подержанный автомобиль

Так как приобретаемый автомобиль является гарантией вашей платежеспособности и залоговым имуществом, то его техническое состояние для банка имеет большое значение. Ведь в случае неуплаты займа банку придется продать авто и этим покрыть свои расходы. Подержанные машины не настолько ликвидны, особенно если их возраст подходит годам к десяти. Поэтому банки неохотно идут на кредитование таких автомобилей, а даже если и дают добро, то готовьтесь к первоначальному взносу в пределах 30 % и повышенной процентной ставке около 17-18 % годовых.

Кроме того, банки требуют, чтобы на момент окончательного расчета с банком по кредиту автомобиль не был старше пяти, максимум десяти лет.

Если вы решите купить машину у соседа, то для начала ему придется выставить ее на продажу в комиссионный магазин, так как банк заключает договора только с юридическими лицами, им же и перечисляется сумма выданного кредита.

Какие нужны документы

Перечень документов в основном стандартен – паспорт с постоянной регистрацией, справка о доходах и копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Учтите, что при расчете суммы кредита банк устанавливает ежемесячный платеж, не превышающий, как правило, 40 % от среднемесячного дохода. Если вашей зарплаты будет недостаточно для погашения автокредита, можно привлечь супруга или родственников (а также знакомых), готовых стать созаемщиками, с равными наряду с вами обязательствами по договору.

Страхование при автокредите

Машина, приобретенная в кредит, является залоговым имуществом банка, гарантией возврата занятых вами у него денег. Но имущество это крайне ненадежное, по сравнению с той же недвижимостью, ведь автомобили часто попадают в аварии, их угоняют, повреждают. Поэтому страхование автомобиля является непременным условием заключения кредитного договора. В случае угона машины или аварии, после которой эксплуатация авто станет невозможной (а, соответственно, и ее продажа), страховая компания возместит банку его убытки. Если же машине будет причинен ущерб, то компенсацию по страховому договору получит сам заемщик.

Возможен и вариант взятия автокредита одновременно на машину и ее страхование. В этом случае процентная ставка возрастает примерно на 2 %. Можно обойтись и вообще без страховки, но это практикуется в том случае, если клиенту не хватает для покупки машины совсем небольшой суммы – 10-30 % от общей ее стоимости. В этом случае в процентную ставку также закладываются банковские риски, и она будет чуть выше, чем при обычном автокредите.

В итоге затраты на страхование достигают 5-7 % от стоимости автомобиля. Некоторые банки просят заемщика застраховать и свою жизнь, это еще 1 % от цены машины. Общие затраты на страхование машины в год составят около 400 долларов. На сумму страховки влияет множество факторов – от марки приобретаемой машины до водительского стажа заемщика, и в каждом случае она рассчитывается индивидуально.

Экспресс-кредит

Для тех, кому совсем уж невтерпеж приобрести новую машину поскорее, предусмотрен экспресс-кредит. Почти в каждом крупном салоне расположены стойки, за которыми сотрудник банка предложит вам подобную услугу.

Из документов понадобится только паспорт или иное удостоверение личности. Обязательное условие – наличие первоначального взноса, который может превышать сумму обычного на 10-20 %. Обходясь поверхностной проверкой вашей платежеспособности, банк страхует возможные риски повышенной процентной ставкой и сжатыми сроками погашения.

Так называемый «беспроцентный кредит», главное отличие которого состоит в том, что владельцем машины до окончания срока погашения автокредита будет являться банк. При малейшем несоблюдении условий договора машина без проблем у вас изымается. Требования банка при рассрочке – только новый автомобиль от официального дилера, непременный первоначальный взнос от 30 % полной стоимости машины и повышенные процентные ставки по страховому договору (на 2-3 % больше, чем при обычном займе).

Как рассчитать кредит на машину

Самый простой вариант – зайти на сайт банка и ввести свои данные в кредитный калькулятор. Сумма возможного кредита и ежемесячного платежа будет рассчитана автоматически. Второй способ – рассчитать самому. Возьмите ваш среднемесячный доход и вычтите из него 60 %, оставшиеся 40 % и будут тем лимитом, который банки считают оптимальным для ежемесячной оплаты кредита. Полученную сумму (за вычетом процентов банка) умножьте на 84 месяца (7 лет), это и будет размер займа, на который вы можете смело претендовать.

Если полученный результат вас не устраивает, то можно взять кого-либо в созаемщики (обычно в этом качестве выступает супруг). Суммируйте ваши доходы и произведите те же вычисления. Например, если ваш совокупный доход равен 50 000 рублей, то ежемесячный платеж не должен превышать 20 000 руб./месяц. При процентной ставке 15 % годовых ежемесячное погашение тела кредита составит 17 000 рублей, а 3 000 руб. – это проценты банка. Сумма возможного кредита сроком на 7 лет составит 1 428 000 рублей, переплата банку – 252 000 рублей.

Хотите получить возможно больший кредит? Показывайте банку все ваши доходы, которые можете подтвердить документально. Сдача жилья, гаража, земельного участка внаем, доходы от ценных бумаг, паев в инвестфондах тоже способны поднять планку лимита по кредиту. Кстати, официальные, «белые» доходы поощряются банком чуть меньшими процентными ставками (разница до 1-2 %) по сравнению с «серыми».

Кстати, на созаемщика предоставляются те же самые документы, что и на вас.

Какой кредит лучше брать на машину

Если вы собираетесь приобретать новую машину, которая стоит немало, то лучше оформить традиционный автокредит. Расходы на обязательную в таком случае страховку в какой-то мере покрываются меньшей процентной ставкой, чем при том же потребительском кредите (разница составляет около 5 %).

Если же вы решили брать подержанный автомобиль у частного лица, то вам, разумеется, нужны наличные. Их можно получить, оформив потребительский нецелевой кредит. Процентная ставка на него начисляется чуть выше, зато нет волокиты и переплат, связанных со страховками. Если сумма нужна приличная, то придется привлечь созаемщика или предоставить залоговое имущество либо поручителей в качестве дополнительных гарантий вашей платежеспособности.

Как обманывают в автосалонах при покупке нового автомобиля

Отправляясь в автосалон за новым автомобилем, большинство покупателей уверены, что их там не обманут. Многие автомобилисты аргументируют покупку транспортного средства у официального дилера тем, что у него отсутствуют риски потратить лишние деньги, получить некачественное авто и т.п. На самом деле во многих автосалонах отработаны целые схемы обмана доверчивых покупателей. Сегодня мы поговорим о том, как обманывают дилеры при покупке нового автомобиля.

Очень низкая цена: стоит насторожиться

Часто в печатных изданиях, интернет-ресурсах и на уличных баннерах можно встретить рекламу о продаже автомобилей по низким ценам, которые могут существенно отличаться от среднерыночных и рекомендованных производителем.

Даже если закрались сомнения о подвохе, желание получить новый автомобиль по низкой цене берёт верх, и потенциальный покупатель отправляется в автосалон. Дальше события могут развиваться по одному из следующих сценариев:

  • Менеджер автосалона называет цену, которая существенно отличается от указанной в рекламе. Все это он объясняет лучшей комплектацией конкретного автомобиля: наличием всесезонных шин, сигнализации, электроусилителя и так далее. Покупателю в такой ситуации уже сложно уйти с автосалона ни с чем.
  • После принятого решения о покупки покупателю предлагают внести аванс и подождать оформления документов. Через некоторое время в принесенном менеджером договоре может быть цена выше изначально оговоренной. Этому продавцы найдут много причин. Но главная проблема будет в том, что в договоре пропишут пункт, согласно которого при отказе от сделки аванс покупателю не возвращается.
  • Существует схема, рассчитанная на невнимательность и юридическую неграмотность покупателя. Покупатель читает первую страницу договора, где указаны основные параметры сделки, в том числе и цена автомобиля. Остальные страницы бегло просматривает и ставит свою подпись на каждом листе договора. После вопроса о том, когда ему отдадут долгожданный автомобиль, оказывается, что необходимо доплатить дополнительные деньги за навязанные аксессуары или лишние услуги.
  • После выбора автомобиля по привлекательной цене и внесения аванса можно обнаружить, что его комплектация отличается от той, которую хотел приобрести покупатель.
  • Цена, заявленная в рекламе и указанная в договоре, может быть без учета НДС.

Приведенные способы обмана покупателя одни из самых распространенных. На самом деле их намного больше. Низкая цена – это, на самом деле, первая причина, чтобы насторожиться и проверить. Автомобиль не покупают каждый день. Прежде чем отправиться в автосалон с необходимой суммой денег, стоит изучить все предложения автодилеров в регионе. Также перед окончательным выбором продавца необходимо постараться узнать о нем, как можно больше информации, поискать реальные отзывы.

Избежать обмана при покупке нового автомобиля помогут следующие правила:

  • Нельзя вносить какие-либо денежные средства до подписания договора. При оплате обязательно нужно получить квитанцию.
  • Нельзя называть менеджеру автосалона сумму денег, которая предназначена на покупку авто. Если она выше, чем стоимость машины в салоне, клиенту обязательно «навесят» дополнительное оборудование.
  • Договор купли-продажи необходимо тщательно изучить. Прочитать следует все экземпляры договора, даже если это займет много времени. В случае неуверенности покупателя в собственной юридической подкованности, лучше взять с собой юриста.
  • В договоре должно быть указано, что цена автомобиля окончательная. В противном случае, может сложиться ситуация, когда за дополнительную комплектацию дилер требует доплату, о которой речь не шла.
  • Покупателя должна насторожить любая задержка, связанная с оформлением, попытки отвлечь внимание, искусственное создание волокиты.

Автомобиль б\у по цене нового

Продажа подержанного автомобиля под видом нового является распространённой схемой мошенничества в автосалонах. Определить по внешнему виду состояние автомобиля, новый он или с пробегом, очень сложно. Даже если у покупателя закрадываются сомнения, менеджер автосалона выдаст подготовленные ответы на неудобный вопрос. Например, могут рассказать, что машина эксплуатировалась в тест-драйвах (этим могут объяснить и более низкую цену).

При покупке нового автомобиля должно насторожить:

  • наличие отметки «дубликат» на паспорте транспортного средства;
  • предложение о более длительном гарантийном обслуживании, по сравнению с другими дилерами;
  • предложение делать ТО бесплатно или с большой скидкой.

При малейшем подозрении, что машина была в эксплуатации, серьезный повод отправиться в другой автосалон.

Кредит на «выгодных» условиях

Не все автолюбители могут приобрести автомобиль за собственные средства. Сотрудничество дилера с определенным банком – обычная ситуация. Если при первом посещении салона покупатель обмолвится, что планирует взять кредит, его начнут убеждать, что условия банка-партнера самые выгодные. Как показывает практика, это далеко не всегда соответствует действительности. За привлечение клиента автосалон может получать от кредитного учреждения комиссионные, которые банк, в свою очередь, завуалировано перекладывает на плечи клиента.

Точно такая же схема работы может существовать и со страховой компанией. Банк требует застраховать залоговый автомобиль, но сделать это можно только в определённой страховой компании, которая не может похвастаться низкими тарифами. Автодилер получит комиссионный доход за привлечение клиента от страховика.

Исходя из этого, стоит самостоятельно провести мониторинг банковских предложений по автокредитованию и найти наиболее приемлемый результат, с точки зрения, процентной ставки, срока кредитования, дополнительных комиссий и т.д.

Как купить б/у авто в кредит

Спрос на автомобили, бывшие в употреблении, огромен. Граждане, которые не имеют возможности потратиться на покупку новых машин, ищут варианты приобретения по объявлениям и у специализированных дилеров. Но и не совсем новый автомобиль также является дорогостоящей покупкой, поэтому возникает спрос на кредит, который будет направлен на покупку б/у автомобиля. Что в таком случае предлагает рынок кредитования и банки?

Купить б/у авто в кредит

Автокредиты на б/у авто

Чаще всего граждане обращают внимание на банковские программы автокредитования, которые допускают приобретение не только новых транспортных средств. Стандартно автокредиты выдаются только на новые автомобили, но исключения имеются. Некоторые банки предлагают кредиты на авто разных типов, по которым как раз и можно купить в кредит б/у машину. Например, автокредит в Сбербанке.

Но есть один нюанс — купить авто с пробегом в кредит можно только у юридического лица. Найти машину по объявлению и привести продавца в банк не получится. Продавцом может выступать автосалон, дилер или перекупщик, действующий как юридическое лицо. Так что, искать транспортное средство для покупки следует в соответствующих местах.

Почему банки так категоричны

Отказ от работы с продавцами-частными лицами связан, в первую очередь, с безопасностью сделки. Покупаемая по программе автокредитования машина остаётся в залоге у банка, поэтому она должна быть юридически чистой. Юридические лица, принимая на свой баланс машины от граждан, проверяют их от и до. Они смотрят битый автомобиль или нет, сверяют номера, проверяют на арест, запрет на регистрационные действия, залог, угон и прочие моменты.

У банков нет времени и средств на проверки автомобилей, которые продают частные лица, поэтому они не заинтересованы в таких сделках. Они предпочитают безопасное заключение договора автокредитования, когда машина чистая со всех сторон и проверена дилерами. Ни один дилер не возьмёт на свой баланс проблемное авто.

Покупка б\у авто в кредит через дилера

Если вы всё же хотите приобрести б\у авто по программе кредитования, то тогда вам следует обращать внимание на предложения дилеров, которые занимаются куплей-продажей бывших в пользовании автомобилей. В каждом городе их предостаточно, есть более мелкие и более крупные организации, поэтому реально выбрать из предложенного ассортимента подходящую машину.

Если дилер крупный, то на его территории могут работать представители банка. То есть, можно прийти в салон, выбрать авто и сразу приступить к оформлению автокредита. Или же прийти позже, предварительно узнав какие документы для этого требуются (читайте подробнее о том, какие документы нужны для получения автокредита).

Дилеры часто работают на авторынках, где есть специализированные кредитные отделы. Тогда следует выбрать на рынке автомобиль, продаваемый частным лицом, а далее посетить отдел кредитования для оформления договора на покупку. Ответ по заявке придёт в зависимости от банка и программы. Если это экспресс-кредит, ответ придёт за час. Если это стандартный автокредит, то придётся подождать ответа 2-3 дня. На рынках чаще всего предлагаются именно экспресс-программы.

Но можно поступить и по-другому — сначала выбрать банк и сам автокредит, получить от банка одобрение на определённую сумму, а уже потом ходить по дилерам в поисках транспортного средства. Для заёмщиков такой метод оформления может оказаться гораздо более выгодным. Дело в том, что в салонах дилеров и на авторынках ассортимент банков и самих автокредитов очень ограничен. Нет возможности выбирать, отсюда следует, что договор можно заключить на более высоких ставках.

Лучше уж спокойно выберите банк и выгодное кредитное предложение, соберите необходимые документы и подайте заявку. Если банк даст вам одобрение, тогда вы направляетесь на поиски предмета покупки. Найдя вариант выдачи, дилер предоставит вам счёт-фактуру на покупку и возьмёт в кассу первоначальный взнос. Со счётом-фактурой, чеком на уплату первого взноса, полисом КАСКО (если банк этого требует) и реквизитами банковского счёта продавца, вы идёте в банк. Здесь происходит заключение кредитного договора, после этого банк переводи продавцу деньги не его счёт. Средства поступают в течение трёх дней, а далее вы забираете своё авто.

Как купить б/у машину у частного лица

Если всё же вариант покупки машины у дилера вам не подходит и вы желаете купить автомобиль с пробегом по объявлению, то есть способы как это сделать:

Найти банк, который предлагает оформить автокредит, где продавцом выступает частное лицо. Таких программ крайне мало, если вы найдете подобный автокредит, то считайте, что вам повезло. Но в этом случае не стоит рассчитывать на выгодные условия сделки. Банк установит повышенную процентную ставку, потому как он рискует, принимая в залог такой автомобиль. Или же заёмщику нужно будет провести экспертизу покупаемой машины за свой счёт.

Через дилера. Дилеры, зная о проблеме с покупкой авто у частных лиц, стали предлагать специальную услугу, которая позволяет это сделать. Алгоритм будет следующий:

— заёмщик оформляет автокредит на б/у авто в любом банке и получает одобрение;

— покупатель и продавец обращаются к дилеру, который ставит на свой баланс данный автомобиль;

— теперь проводится покупка авто у дилера, то есть у юридического лица;

— заёмщик заключает договор с банком, а дилер после получения средств рассчитывается с продавцом;

— дилер берёт за услугу комиссию согласно своим тарифам.

Простой кредит наличными. Вместо автокредита можно без проблем получить кредит наличными и купить б/у авто за его счёт. Можно изначально получить одобрение от банка, а уже потом искать машину по объявлениям. Одобрение действует в течение месяца, этого срока хватит, чтобы приобрести автомобиль. По идее, это самый оптимальный метод. Наиболее выгодные предложения по кредитам наличными от ведущих банков страны смотрите здесь http://HBON.ru/razdel/kredity-nalichnymi.

Приобрести бывший в пользовании автомобиль вполне возможно, рынок кредитования предлагает несколько методов как это осуществить. Выбирайте удобный для себя и оформляйте.

Автокредит на подержанный автомобиль — 5 этапов оформления + советы как сэкономить при покупке б/у авто в кредит

Привет всем! С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр».

Автомобиль с небольшим пробегом немногим уступает новому авто, а стоит гораздо дешевле. Но и эта сумма не у всех есть в наличии. В такой ситуации есть компромиссное решение – покупка подержанного автомобиля в кредит .

Прежде чем решиться на такой шаг, нужно знать, как сделать это грамотно и с наименьшими затратами. Если вы не в курсе, где искать машину и в какие банки лучше всего обращаться, то это статья – для вас.

Я расскажу обо всех нюансах и подводных камнях автокредитования б/у транспорта, плюсах и минусах такого способа приобретения машины.

Читаем до конца – в заключительном разделе вас ждут советы, как сэкономить на покупке автомобиля с пробегом .

1. Выгодно ли оформлять автокредит на подержанный автомобиль

Вы решили купить машину в кредит, но поняли, что покупка нового авто вам не по карману . Заманчивых предложений от автосалонов и банков полно, но ежемесячные выплаты по таким займам – неподъёмные для вашего бюджета.

Это не значит, что теперь вам всю жизнь придётся ходить пешком или ездить на метро. Множество финансовых компаний предлагают автокредиты на подержанные автомобили. Это обойдётся гораздо дешевле , чем покупка нового авто, особенно, если выбрать соответствующую кредитную программу и надёжного продавца.

Сразу предупрежу, что далеко не всякое транспортное средство можно приобрести по программе автокредитования. Банк предъявляет вполне определённые требования к возрасту машины, её стоимости и даже весу.

  • машины не старше 10 лет зарубежного производства и отечественные авто не старше 5 лет;
  • не дороже установленного банком лимита ( 500 тыс – 1,5 млн рублей );
  • не тяжелее 3,5 тонн;
  • с пробегом не более 100 000 км для зарубежных авто и не более 50 000 км для отечественных.

Оформление полиса КАСКО почти всегда обязательно.

Чаще всего такая покупка оформляется через автосалон. Немногие банки выдают ссуды на покупку авто у частного лица. Риски слишком велики – банкам сложно оценить состояние автомобиля и его происхождение при покупке у частника.

А это значит, что придётся переплатить на 5-10% — такова разница между ценами на авторынке и в автосалоне.

Но в этом случае и сам покупатель имеет определённые гарантии, поскольку приобретение автомобиля с рук – это покупка «кота в мешке», особенно для новичков в автомобильном деле.

Смотрите небольшой юмористический и поучительный ролик в тему:

Требования банков к заёмщикам, оформляющим автокредит на покупку б/у транспорта, стандартные:

  • возраст – старше 21 года;
  • трудовой стаж – более года;
  • стаж на текущей работе – более полугода (некоторым банкам достаточно 3-4 месяцев);
  • гражданство РФ и регистрация в городе или районе оформления кредита;
  • хорошая кредитная история.

В ряде банков охотнее дают кредит водителям со стажем , получившим права больше 10 лет назад. Труднее всего оформить автомобильный займ молодёжи и пенсионерам. Льготные автокредиты с господдержкой тоже вряд ли оформят на подержанные авто.

Учтите, что подержанная машина часто требует реставрации и модернизации . На ремонт или полную замену изношенных деталей и узлов иногда уходит сумма в 30% от первоначальной цены и более.

Перечислим все плюсы покупки б/у автомобиля в кредит:

  • небольшая сумма кредита;
  • большой выбор авто отечественного и иностранного производства;
  • относительно низкая процентная ставка;
  • при оформлении сделки в автосалоне вы купите машину, которая по внешнему виду и техническим характеристикам почти не отличается от новой.

Минусов тоже предостаточно. Покупка у частных лиц связана с риском купить машину с криминальным прошлым, а это чревато проблемами с ГИБДД вплоть до изъятия транспорта.

Если покупаете в автосалоне, то все затраты на содержание и ремонт транспорта , если они были, включат в стоимость. Поэтому цена будет выше рыночной.

А ещё есть риск оформить неоправданно дорогую программу автокредитования – польстившись на сомнительные выгоды, такие, как отсутствие первоначального взноса или страховки КАСКО, граждане заключают экономически нецелесообразные соглашения. Переплата по некоторым кредитам составляет 50-100%.

Смотрим поучительный ролик на тему автокредитования в Москве:

Читайте на нашем сайте смежную по теме публикацию, посвященную автокредитам.

2. Как можно приобрести б/у авто в кредит – 5 вариантов кредитования

По статистике, каждый второй автомобиль, «бороздящий просторы» Российской Федерации, приобретают в кредит . Если вы решили присоединиться к числу «кредитных» автолюбителей, есть несколько способов купить машину с пробегом. У каждого из них есть свои достоинства и недостатки.

Рассмотрим подробно самые популярные варианты .

Вариант 1. Стандартный автокредит

Этот способ – наиболее простой и надёжный. Вы покупаете автомобиль через автосалон, где весь транспорт перед продажей проверяют на техническую исправность и юридическую чистоту .

Машины отслеживают на предмет угона и участия в ДТП через ГИБДД, а при обнаружении малейшего дефекта специалисты сервисного центра его тут же устраняют. То есть вы приобретаете авто почти в идеальном состоянии .

Если очень торопитесь стать автовладельцем, подавайте заявку на получение кредита прямо в автосалоне. Иногда банк решает вопрос буквально через пару часов, особенно если у вас безупречная кредитная история . Вам останется только оплатить первый взнос в кассу и оформить договор с банком.

Но помните, чем быстрее оформляется кредит и чем меньше документов от вас требуют, тем выше процентные ставки . Поскольку риски банка возрастают, единственный способ снизить их – это оформить более дорогой вариант кредита.

Вариант 2. Покупка без первоначального взноса

Ещё один быстрый, но неоднозначный способ приобрести подержанную машину. Подходит для тех, у кого совсем нет денег на первичные выплаты, а стать автовладельцем очень хочется. Недостатки всё те же: нет первого взноса – выше риски – выше процентная ставка.

При этом проверка статуса клиента, рискнувшего оформить автокредит без первоначального взноса будет более масштабной. Понадобятся не только два документа, но и справка, подтверждающая доходы , плюс копия трудовой книжки , заверенная работодателем.

Вариант 3. Приобретение по беспроцентному автокредиту

Вы приобретаете авто на условиях коммерческой рассрочки, платите первоначальный взнос, а оставшуюся стоимость возмещает банк-партнёр автосалона на выгодных для себя условиях. Погашать задолженность вы будете уже перед банком, не уплачивая при этом процентов.

Минус в том, что первый взнос равен чуть ли не половине стоимости, а срок возврата остатка не превышает 6-24 месяцев. То есть такой вариант подходит лишь тем, у кого есть на это соответствующие средства.

При этом на деле кредит оказывается не таким уж и «беспроцентным».

  • за открытие и обслуживание счета;
  • комиссионные за взносы по долгам;
  • за досрочное погашение;
  • за страховку КАСКО – а это от 7 до 10% от стоимости авто.

Другое название беспроцентного кредита – факторинг.

Вариант 4. Перекупка долга по автокредиту

Бывает, что заёмщику не под силу выполнять взятые на себя долговые обязательства, и он обращается в банк с просьбой выставить машину на продажу . Если найдётся покупатель, он берёт долг на себя. Таким способом желающие приобретают почти новые автомобили, освобождая бывших владельцев от долгового бремени.

Вариант 5. Получение потребительского кредита

Не совсем автокредит, но помогает достичь той же цели – купить машину в долг.

У вас не хватает на покупку конкретного авто небольшой суммы в 100-300 тыс. руб . Стандартный автокредит брать нет смысла – проще оформить потребительский нецелевой займ без всяких ограничений по пробегу, взрасту и состоянию автомобиля.

Ставка по такому кредиту, как правило, выше, но зато никто не потребует оформлять страховку КАСКО.

Использовать этот способ будет невыгодно, если речь идёт о суммах выше 300 000 рублей . Более того, среднестатистическому клиенту запросто могут отказать в нецелевом займе на такую сумму.

Ниже я подробно расскажу в каких банках выгоднее взять такой займ .

3. Как оформить автокредит на подержанный автомобиль – 5 основных этапов

Есть два способа оформления кредита – в банке и в автосалоне. А лучше всего сделать это в том кредитном учреждении, где у вас уже есть счёт. К примеру, владельцам зарплатных карт в Альфа-Банке предлагают взять автокредит по ставке 12,5% годовых. При оформлении на стандартных условиях ставка будет 16%.

Изучайте и применяйте на практике пошаговое руководство .

Этап 1. Выбор банка и кредитной программы

На рынке десятки предложений по автокредитованию. Потратив время на изучение наиболее выгодных программ, вы наверняка подберёте наиболее оптимальный вариант, соответствующий вашим целям.

Выбирая кредитное учреждение, ориентируйтесь на следующие показатели:

  • независимый рейтинг банка – наибольшим доверием у населения пользуются оценки рейтингового агентства «Эксперт»;
  • отзывы – планомерно расспросите своих друзей и знакомых, уже бравших автокредиты, изучите тематические форумы и сайты;
  • срок работы банка – лучше иметь дело с компаниями, работающими больше 10-15 лет ;
  • наличие филиалов в нужном вам регионе и районе;
  • процентные ставки и условия кредитования.

Пользуйтесь сервисами сравнения в интернете – например, сайтом Сравни.ру . Следите за акциями и предложениями в банках и автосалонах. И помните: несколько процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей .

Этап 2. Подача заявки

У вас есть выбор – пойти стандартным путём и подать заявление на кредит непосредственно в отделении банка или воспользоваться достижениями цивилизации и сделать это через интернет.

Оформление автокредита онлайн экономит время и слегка повышает ваши шансы на положительный ответ от банка – финансовые компании «уважают» продвинутых в информационных технологиях клиентов.

Список документов стандартный:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение – если его нет, подойдёт военный билет, СНИЛС или другой второй документ, подтверждающий личность;
  • справка о доходах 2-НДФЛ – оформите её в бухгалтерии по месту работы;
  • копия трудовой книжки.

Обработка заявки занимает от нескольких часов до нескольких дней. Банк проверит вашу кредитную историю и вынесет решение. Но оно будет предварительным. Окончательный ответ вы получите уже после личного визита в банк .

В заявке и в последующем телефонном разговоре с менеджером указывайте только достоверные сведения. Если попытаетесь скрыть важную для банка информацию, он расценит это как попытку обмана и в кредите, скорее всего, откажет.

После одобрения банка у вас есть 1-3 месяца для поиска подходящего автомобиля, если, конечно, вы его уже не нашли.

Этап 3. Заключение договора купли-продажи с продавцом

Дальше идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи. Сейчас большинство дилерских центров и автосалонов работают в связке с банком, поэтому процедура кредитования максимально упрощается.

Покупка полиса КАСКО на подержанный автомобиль – почти всегда обязательное условие банка. Это прибавляет лишние проценты к выплатам, но зато в случае угона или серьёзной аварии будет, чем расплатиться по кредиту.

Удобнее всего оформить полис КАСКО в Тинькофф-Страховании. Это делается в онлайн режиме и занимает не больше 2-5 минут. Компания надёжная, к клиентам относится лояльно и предлагает дополнительные бесплатные услуги – такие, как оперативная доставка полиса на дом и услуги эвакуатора (в случае чего).

Этап 4. Внесение первоначального взноса

Остаётся только внести первоначальный взнос. Вы вносите его на счёт банка, банк передаёт деньги в автосалон. Средний размер первого взноса – 20%. Вообще, чем больше вы заплатите сразу, тем лояльнее к вам будет относиться банк .

Этап 5. Подписание кредитного соглашения с банком

И самая важная часть процесса – заключение кредитного договора с банком. Этот документ нельзя подписывать не глядя, его надо всесторонне изучить.

Обратите внимание на следующие пункты:

  1. Итоговую величину процентной ставки – бывает, что в рекламных проспектах она одна, а не деле – совсем другая.
  2. Наличие комиссионных за финансовые операции – так называемые «скрытые платежи». Чем их меньше, тем лучше.
  3. Условия досрочного погашения – нет ли моратория на такие процедуры.
  4. Варианты погашения кредита – хорошо, когда есть несколько способов вносить платежи.

Автокредиты выдаются на б/у автомобили в отличном состоянии

После подписания договора останется только поставить машину на учёт в ГИБДД. Теперь вы – официальный владелец авто.

4. Где взять кредит на подержанный автомобиль – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Я уже упоминал, что целевой автокредит – не единственный способ занять денег на покупку автомобиля . Если вам не хватает до исполнения мечты совсем «чуть-чуть», проще заказать кредитную карту и расплатиться за покупку этими деньгами.

Ниже представлены банки, предлагающие наиболее выгодные и удобные условия кредитования.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – помимо традиционных потребительских кредитов, компания предлагает оформить кредитную карту «Платинум» с лимитом 300 000 рублей .

Заполнение заявки займёт не больше 5 минут, ответ дадут через 2 минуты, а саму карту пришлют на дом или в офис в течение 2 дней. Беспроцентный период – 55 дней. Оформление карты – бесплатное, годовое обслуживание – 590 руб . Ставка – 19,9%.

«Тинькофф» — первый в РФ банк, полностью отказавшийся от традиционных офисов . Все операции здесь выполняются удалённо – по телефону или через интернет. Нет очередей, перерывов и длительного ожидания ответа.

2) Совкомбанк

Совкомбанк – кредиты на сумму до 1 млн по программе «Новое авто взамен старого». То есть вы оставляете старый автомобиль в качестве залога и приобретаете новый. Требования к залоговому авто – не старше 19 лет, техническая исправность. Срок кредитования – от 1 до 5 лет. Ставка – 17%.

Требования к заёмщикам – возраст от 20 до 85 лет , российское гражданство, регистрация и проживание в городе присутствия подразделения банка, наличие стационарного домашнего и рабочего телефона, стаж работы более года.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредиты наличными до 3 млн с базовой ставкой от 14,9%. Подайте заявку на займ прямо на сайте и получите ответ в течение 15 минут.

Банк предлагает льготные условия зарплатным клиентам и госслужащим – им достаточно 2 документов для оформления кредита, при этом процентная ставка снижается. Любой заёмщик имеет право взять кредитные каникулы на 1-2 месяца в период погашения долга.

Таблица сравнения банковских продуктов: