ОСАГО с 12 апреля 2015 года: повышаются базовые тарифы, а значит и стоимость полисов

После повышения тарифов ОСАГО в октябре 2014 года и в апреле 2015 года средняя стоимость страховых полисов увеличилась более чем на 2 тыс. руб.

По итогам II квартала 2015 года средняя стоимость полиса ОСАГО составила 5691 руб. При этом до 1 октября 2014 года этот показатель был равен 3276 руб. Таким образом, средняя стоимость страховых полисов увеличилась на 2415 руб. Об этом сообщается на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (далее – РСА).

В РСА подчеркивают, что такой рост цен обусловлен повышением тарифов на обязательное автострахование. Последний раз значения предельных размеров базовых ставок страховых тарифов по ОСАГО были изменены 12 апреля 2015 года (указание Банка России от 20 марта 2015 г. № 3604-У). Тогда размеры ставок по большей части категорий транспортных средств были увеличены в среднем на 40%. Так, например, для легковых автомобилей категорий «В», «ВЕ» минимальная базовая ставка повысилась с 2440 руб. до 3432 руб.

Необходимость повышения тарифов, в свою очередь, была вызвана увеличением лимитов выплат в рамках договора ОСАГО. В части возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, они увеличились с 120 тыс. до 400 тыс. руб. с 1 октября 2014 года, а в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, – с 160 тыс. до 500 тыс. руб. с 1 апреля 2015 года (подп. «а»-«б» ст. 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»). «Благодаря тарифам удалось частично компенсировать разницу курса, чтобы страховка действительно могла покрыть ремонт. Иными словами, нельзя воспринимать рост тарифа отдельно от расширения лимитов и повышения стоимости запчастей», – отметил президент РСА Игорь Юргенс.

В среднем по регионам России стоимость полисов ОСАГО увеличилась на 2146 руб. (без учета Москвы и Санкт-Петербурга). Повышение стоимости ОСАГО ниже среднего значения отмечено в 67 регионах России, в том числе в Тульской и Липецкой областях, Пермском крае и др. А в 45 субъектах федерации средняя стоимость полисов ОСАГО повысилась менее чем на 2 тыс. руб. В их число вошли Владимирская и Тверская области, Ставропольский и Приморский края, Республика Крым и др.

«Данная статистика развенчивает миф о том, что после повышения тарифов ОСАГО стоимость полисов приблизится к стоимости добровольного автострахования – КАСКО. В то же время выплаты по ОСАГО стали сопоставимы с выплатами по КАСКО, то есть за 5,7 тыс. руб. автовладелец получает защиту, практически аналогичную добровольному автострахованию, за исключением ряда рисков», – подчеркнул Игорь Юргенс.

С апреля 2015 года стоимость полиса ОСАГО подорожает на 40%

Совет директоров Банка России на заседании в четверг принял решение о повышении базовых тарифов в ОСАГО на 40%.

​12 апреля вступят в силу новые базовые тарифы ОСАГО, утвержденные накануне главой ЦБ РФ. В среднем они вырастут на 40-60%, также будут увеличены и территориальные надбавки к цене полиса. Таким образом, новые базовые ставки ОСАГО для водителя легкового автомобиля повысятся с 2440-2574 рублей до 3432-4418 рублей, передает RT.

Указание о новых тарифах ОСАГО подписала глава Центрального Банка Эльвира Набиуллина. Отмечается, что базовые ставки автострахования повышены на 40%. Тарифный коридор, в рамках которого страховщики могут конкурировать по зббяфвцл цене, расширен с 5% до 20%.

В свою очередь первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин сообщил, что актуарные расчёты показали, что в ряде случаев тарифы надо повышать более значительно, но также было установлено ограничение на абсолютное увеличение стоимости полиса – оно не должно превышать 100%.

«Например, по троллейбусам ставку надо поднимать на 400%, для того чтобы этот вид транспорта был рентабелен в ОСАГО», — заявил Чистюхин.

Между тем новые тарифы вступят в силу 12 апреля 2015 года. При этом изменение региональных коэффициентов будет действительным уже с 1 апреля — первого дня работы новых лимитов выплат в ОСАГО. В качестве примера роста стоимости полиса регулятор приводит расчёт для автомобилиста старше 22 лет — владельца автомобиля мощностью 101-120 л. с. (Ford Focus, Hyundai Solaris, Lada Priora/Granta). Для Москвы такой полис ОСАГО будет стоить 8237-9883 рублей, для Санкт-Петербурга — 7413-8895 рублей, для Челябинска — 8649-10 377 рублей.

Кроме того с апреля меняется общая методика расчета стоимости запчастей — общий рост стоимости деталей составит 25%.

«Необходимо, чтобы росли не только тарифы, но и выплаты. Мы провели опрос общественного мнения, по его итогам вышло, что потребителя, конечно же, не очень устраивает повышение тарифов, однако порядка 30% автомобилистов понимают ситуацию, когда для поддержки нормального качества услуг требуется заплатить больше», — заявил Владимир Чистюхин.

По словам представителя регулятора, первые несколько недель после 12 апреля ЦБ с помощью свих территориальных управлений намерен мониторить ситуацию по исполнению страховщиками новых правил ОСАГО. Регулятор рассчитывает, что компании устранят дефицит полисов ОСАГО в убыточных регионах, перестанут тянуть с выплатами, вернут офисы урегулирования убытков с окраин населённых пунктов в деловые центры территорий.

С 12 апреля стоимость полисов ОСАГО возрастет

Уже с 12 апреля нынешнего года стоимость полисов обязательного автострахования возрастет на 40 процентов. Это подорожание в связи с изменением экономической ситуации ожидали многие, однако автолюбители надеялись, что корректировка ставок пройдет менее безболезненно.

Увы, чуда не произошло и с апреля на рынке «автогражданки» произойдут существенные перемены, о чем проинформировал Центробанк Российской Федерации в своем официальном пресс-релизе ( ССЫЛКА ).

Надо сказать, что первые изменения начнутся до наступления «часа Х», уже с начала месяца. Так, с 1 апреля территориальные коэффициенты для расчета ОСАГО будут увеличены сразу в одиннадцати регионах Российской Федерации, и в десяти из них они будут снижены.

Начиная с 16 апреля, корректировке подвергнется система расчетов цены автомобильных запчастей, а выплаты по ним будут увеличены в размере в среднем от 20 до 25 процентов.

Путем нехитрых подсчетов получается, что реальное изменение стоимости полисов страхования автогражданской ответственности превысит нынешнюю сразу на 60 процентов, что значительно превышает ожидания.

До этого высказывались предположения о том, то цена «автогражданки» станет больше на 30 процентов. Однако скачок валют, ослабление курса рубля и бурный инфляционный рост привел именно к таким последствиям.

Отныне базовый тариф для физических лиц, владеющих легковыми транспортными средствами, будет составлять от 3432 до 4118 рублей при том, что нынешний коридор находится в пределах 2440-2574 рублей. При этом нижняя граница базового тарифа для легковых автомобилей юридических лиц будет снижена на 22 процента, трактора – на 25 процентов, а мотоциклы и мопеды – сразу на 42 процента.

Уменьшение территориальных коэффициентов по «автогражданке» будет осуществлено в тех регионах, где выплаты составляют не больше 70 процентов от страховых премий. К таким регионам относится Чечня и Дагестан, Ингушетия,Тыва, Забайкальский край, Ленинградская и Магаданская области, Якутия, Чукотский автономный округ, Еврейская автономная область и комплекс космодрома «Байконур». При этом для Магаданской области уменьшение территориального коэффициента составит сразу 41 процент.

Увеличение территориальных коэффициентов планируется в Мурманской, Амурской, Воронежской, Курганской и Челябинской областях, а также в Адыгее, Мордовии, Камчатском крае, Республике Марий Эл и Чувашии.

Надо сказать, что в нынешних экономических реалиях компании-страховщики осуществляют продажу полисов обязательного страхования автогражданской ответственности с убытками для себя. По сути, выплаты страховщиков примерно равны числу получаемых компаниями страховых премий, а зачастую и превышают их. При этом наибольшее повышение коэффициентов в регионах произойдет на Камчатке и в Мордовии, где оно составит 25 процентов.

По словам заместителя председателя Центробанка Владимира Чистюхина, которые он озвучил на встрече с прессой, страховщики просили более существенного повышения расходов. Собственные расчеты, проведенные экспертами Центробанка, также показали необходимость более жесткого повышения тарифов, однако, по словам Чистякова, регулятор руководствовался сохранением баланса между социальной направленностью ОСАГО как такового и интересами страховых компаний.

В то же время, по словам Игоря Юргенса, президента Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков, подобное повышение ожидалось уже довольно давно и принятые меры позволят стабилизировать выплаты и сбалансировать рынок, причем даже в наиболее «сложных» в этом отношении субъектах Федерации.

Он отметил, что подсчеты экспертов значительно расходились, однако все они производились из расчета того, что базовый тариф должен быть увеличен минимум на 40-50 процентов, несмотря на то, что многие выдвигали версии об увеличении на 50, 70, 10, 200 и, в отдельных случаях, 300 процентов.

В своем обращении к представителям СМИ Владимир Чистюхин выразил надежду, что после соответствующего решения Центробанка ситуация с реализацией и последующим исполнением полисов обязательного автострахования нормализуется, исчезнут очереди, а также навязывание со стороны автостраховщиков дополнительных услуг при покупке полисов.

В случае, если этого не произойдет, институт ОСАГО будет дискредитирован. Тем не менее, страховые компании стали понимать необходимость ориентации на потребителя и тупиковость иного пути. Как заметил Чистюхин, территориальные органы Банка России будут осуществлять мониторинг деятельности страховщиков в условиях повышения тарифов.

При этом, по мнению Владимира Чистюхина, расширение тарифного коридора на 20 процентов даст возможность возродить конкуренцию цен на полисы ОСАГО среди страховых компаний и выразил надежду, что страховщики максимально будут использовать возможности нового тарифного коридора.

Интересным фактом является то, что причиной увеличения тарифов ОСАГО является не только увеличение расценок на запасные части и ремонт автомобилей, но и тот факт, что с 1 апреля текущего года вступают в силу поправки к закону об ОСАГО, согласно которым лимит выплат за ущерб жизни и здоровью граждан, пострадавших в дорожно-транспортных происшествиях, увеличивается с нынешних 160 до 500 тысяч рублей.

Начиная с апреля, осуществление выплат будет производиться с использованием специализированных таблиц, в которых фиксированы размеры компенсаций, положенных при травмах различного типа и степени тяжести.

Так, если пострадавший получил сотрясение мозга в результате аварии, то размер выплаты со стороны страховщика составит сумму в размере от 15 до 25 тысяч рублей. В случае перелома либо вывиха плеча компенсация будет составлять уже 75 тысяч, а при переломе голени может колебаться в размере от 20 до 90 тысяч рублей.

По словам Владимира Чистюхина, ранее такого рода выплаты не производились, однако сейчас ситуация в корне изменится. В частности, исходя из оценок Центробанка, процент выплат по страховым случаям, касающимся вреда жизни и здоровью, возрастет с нынешнего одного до 21 процента от всего объема выплат в рамках обязательного страхования автогражданской ответственности.

При этом для получения компенсации не потребуется дожидаться окончания лечения, поскольку новая система компенсации ущерба позволит пострадавшему в ДТП получить выплату сразу по факту получения телесных повреждений. Кроме того, существенно сократится и перечень подтверждающих факт получения травмы документов.

Нужно отметить, что в октябре минувшего 2014 года базовые тарифы по «автогражданке» уже были подкорректированы в сторону 23-30-процентного удорожания. Их повышение было напрямую связано с увеличением лимита выплат за ущерб, причиненный имуществу, с отметки в 120 тысяч до 400 тысяч рублей.

Согласно действующему законодательству, Центробанк РФ обладает правом на пересмотр базовых тарифов один раз в полгода. Исходя из этого, следующий шаг на пути увеличения тарифов ОСАГО может быть предпринят в октябре 2015 года. При этом представители регулятора заявили, что если корректировка и произойдет, то будет она осуществлена в небольших размерах.

По мнению Центробанка, с точки зрения объективных реалий рынка требуется ежегодная переоценка для тарифов ОСАГО. Итогом этого должна стать рыночная система формирования тарифа, который будет устанавливаться непосредственно компаниями, предлагающими услуги в сфере автострахования, а сдерживающим фактором роста цены будет выступать рыночная конкуренция.

Примеры расчета стоимости полиса ОСАГО в соответствии с новыми тарифами

Подводя итог вышесказанному, хотелось бы ответить на вопрос, интересующий каждого автолюбителя – насколько же реально подорожает конечная цена полиса страхования автогражданской ответственности при его приобретении?

На практике ситуация будет выглядеть примерно следующим образом: цена полиса для автомобиля с мотором, мощность которого варьируется от 101 до 120 лошадиных сил, при учете вписывания в полис водителей в возрасте старше 22 лет и имеющих стаж вождение более трех лет, составит, с учетом тарифного коридора:

  • от 8237 до 9883 рублей в столичном регионе (Москва и область);
  • от 7413 до 8895 рублей В Санкт-Петербурге;
  • от 5354 до 6424 рублей в Волгограде;
  • от 8649 до 10377 рублей в Челябинске;
  • от 7001 до 8401 рубля в Хабаровском крае.

Как видим, изменения довольно серьезно отразятся на финальной стоимости полисов и, конечно же, на автолюбителях нашей страны.

Если вам нужен договор купли-продажи автомобиля бланк 2015, образец можно скачать на нашем сайте.

Как можно узнать задолженность по штрафам ГИБДД (подробности здесь) с помощью различных онлайн сервисов.

Повышение тарифов ОСАГО с апреля 2015 года

Банк России опубликовал документ, в котором говорится о решении в очередной раз повысить базовые тарифы по ОСАГО. Кроме этого, изменения коснутся некоторых региональных коэффициентов, а также будет расширен тарифный коридор до 20%

Данный документ можно скачать на нашем сайте.

Корректировка базовых ставок тарифа

Базовые ставки тарифа изменены в соответствии с изменившимися лимитами ответственности, стоимостью ремонта, недостаточностью (избыточностью) действующего тарифа в отношении некоторых типов транспортных средств.

Для грузовых автомобилей с разрешенной максимальной массой более 16 тонн повышение составит 32%, для остальных категорий – 41%.

С помощью нашего Калькулятора ОСАГО вы можете сделать расчет стоимости полиса с учетом тарифного коридора, а также с учетом проверки Кбм водителей по базе АИС РСА.

Корректировка территориальных коэффициентов

С 01 апреля 2015 изменились поправочные коэффициенты к базовому тарифу для ряда регионо России.

Повышение коснулось следующих регионов

    • Камчатский край Петропавловск-Камчатский (старый коэфф. 1.1 — новый коэфф. 1.3 )
    • Камчатский край Прочие города (старый коэфф. — 0.8 новый коэфф. — 1 )
    • Мурманская область Апатиты, Мончегорск (старый коэфф. — 1,1 новый коэфф. — 1,3 )
    • Мурманская область Мурманск (старый коэфф. — 1,7, новый коэфф. — 2,1 )
    • Мурманская область Североморск (старый коэфф. — 1,3, новый коэфф. — 1,6 )
    • Мурманская область Прочие города (старый коэфф. 1 — , новый коэфф. — 1,2 )
    • Республика Мордовия Рузаевка (старый коэфф. — 1 новый коэфф. — 1,2 )
    • Республика Мордовия Саранск (старый коэфф. — 1,2 новый коэфф. — 1,5 )
    • Республика Мордовия Прочие города (старый коэфф. — 0,7 новый коэфф. — 0,8 )
    • Амурская область Белогорск, Свободный (старый коэфф. — 1 новый коэфф. — 1,1 )
    • Амурская область Благовещенск (старый коэфф. — 1,4 новый коэфф. — 1,6 )
    • Амурская область Прочие города (старый коэфф. — 0,85 новый коэфф. — 1 )
    • Воронежская область Борисоглебск, Лиски, Россошь (старый коэфф. 1 — новый коэфф. — 1,1 )
    • Воронежская область Воронеж (старый коэфф. — 1,4 новый коэфф. — 1,5 )
    • Воронежская область Прочие города (старый коэфф. 0,7 — новый коэфф. — 0,8 )
    • Ульяновская область Димитровград (старый коэфф. — 1,1 новый коэфф. — 1,2 )
    • Ульяновская область Ульяновск (старый коэфф. — 1,4 новый коэфф. — 1,5 )
    • Ульяновская область Прочие города (старый коэфф. — 0,8 новый коэфф. — 0,9 )
    • Чувашская Республика Канаш (старый коэфф. 1 — новый коэфф. — 1,1 )
    • Чувашская Республика Новочебоксарск (старый коэфф. 1,1 — новый коэфф. — 1,2 )
    • Чувашская Республика Чебоксары (старый коэфф. 1,6 — новый коэфф. — 1,7 )
    • Курганская область Курган (старый коэфф. — 1,3, новый коэфф. — 1,4 )
    • Курганская область Шадринск (старый коэфф. — 1, новый коэфф. — 1,1 )
    • Челябинская область Златоуст, Миасс (старый коэфф. — 1,3 новый коэфф. — 1,4 )
    • Челябинская область Копейск (старый коэфф. — 1,5 новый коэфф. — 1,6 )
    • Челябинская область Магнитогорск (старый коэфф. — 1,7 новый коэфф. — 1,8 )
    • Челябинская область Сатка, Чебаркуль (старый коэфф. — 1,1 новый коэфф. — 1,2 )
    • Челябинская область Челябинск (старый коэфф. — 2 новый коэфф. — 2,1 )
  • Республика Марий Эл. Йошкар-Ола (старый коэфф. — 1,3 новый коэфф. — 1,4 )

Региональный коэффициент понижен в следующих регионах

    • Дагестан (Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт) — (старый кофф — 1 новый коэфф. — 0,7 )
    • Дагестан (Прочие города) — (старый кофф — 0,7 новый коэфф. — 0,6 )
    • Забайкальский край Краснокаменск (старый коэфф. — 1 новый коэфф. — 0,6 )
    • Забайкальский край Чита (старый коэфф. — 1,1 новый коэфф. — 0,7 )
    • Забайкальский край Прочие города (старый коэфф. — 0,7 новый коэфф. — 0,6 )
    • Республика Ингушетия Малгобек (старый коэфф. — 1,2 новый коэфф. — 0,8 )
    • Республика Ингушетия Назрань (старый кофф — 1 новый коэфф. — 0,6 )
    • Республика Ингушетия Прочие города (старый кофф — 0,7 новый коэфф. — 0,6 )
    • Еврейская АО Биробиджан (старый коэфф. — 1 новый коэфф. — 0,6 )
    • Еврейская АО Прочие города (старый коэфф. — 0,7 новый коэфф. — 0,6 )
    • Республика Саха (Якутия) Нерюнгри (старый коэфф. — 1,3 новый коэфф. — 0,8 )
    • Республика Саха (Якутия) Якутск (старый коэфф. — 2 новый коэфф. — 1,2 )
    • Республика Саха (Якутия) Прочие города(старый коэфф. — 0,8 новый коэфф. — 0,6 )

Как изменится итоговая стоимость полиса

В среднем полис ОСАГО на легковой автомобиль подорожает от 41 до 60%. По заверению Банка России, в любом случае стоимость полиса после подорожания не будет выше более чем на 10%.